借金をまとめる際に銀行系カードローンでの一本化は有効なのか？低金利になるのであれば支払い総額が変わってくるので、多ければ多いほどおまとめローンのメリットについて解説しています。
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〜目次〜
・おまとめローン一本化できる銀行系カードローンの利便性について |
おまとめローン一本化できる銀行系カードローンの利便性について
複数の業者からお金を借りることは、債務者にとって相当の負担になります。なぜなら、業者ごとに決められた支払いの方式に従うため、期限にばらつきがあるためです。しかも、それぞれの借金には利息が発生するので、長期に及ぶキャッシングやローンの場合、元本の返済にはなかなか届かない現実があります。主に、これら2点の問題が借り主に付きまとうため、より一層借金のために生活を強いられることになります。しかし、最近ではこういった返済の負担を和らげるプランが提案されています。
それは、おまとめローンと呼ばれるもので、言葉通り複数のローンをまとめることができるものとなります。ローンをまとめることで、返済の手間が省けるだけでなく、返済額を元本にあてることができるメリットがあります。こうしたプランが実現できる訳には、消費者金融が銀行と提携することで、お互いの特長を補完し合うことで実現した背景があります。これは、金融機関側の顧客情報を網羅することによって、銀行側の豊富な資本に委ねたかたちで、カードローンを一本化できるシステムとなります。よって、顧客情報の管理・維持するコストが省けたことで、従来のおまとめローンより低金利の融資が可能となった訳です。
現在、おまとめローンを取り扱う金融機関は増えており、消費者は借り入れ限度額や借入利率などの項目を吟味する必要があります。尚、おまとめローンという名称でない銀行系カードローンもおまとめ目的として多く利用されています。
おまとめローンなら返済の手間が省け、返済額を元本にあてられる！
おまとめローンが必要なケースや、利用した方がいいケース
《おまとめローンが必要になるケース》
おまとめローンが必要になるケースというのは、複数のキャッシング会社から借金をしてしまい、返済日も違えば、借入利息もバラバラ、という人が、いよいとその対応に苦労してしまって行きつく先と言えるでしょう。そもそもおまとめローンというのは、もっとも金利の低い金融機関の利率に絞ってそこからお金を借り、一気にキャッシング会社に返済してしまうことです。その上で、返済するためにお金を借りた金融機関一か所だけに返済していくことができるため、返済日は月に一度になりますし、返済利息も一元化できるわけです。
このようなメリットがあるなら使わなくてはもったいない、という気になるかもしれませんが、もともと高い金利で借りたのに、それを安い金利での返済にしてくれるのですから、当然のことながらおまとめローンはそう簡単に利用することはできません。審査を受けてそれにパスできればこそ、ようやくあちこちで借りていたお金を一本にまとめて返済することができるのです。そうした手続きをしないといけないだけに、手間がかかるとか面倒だとか、どうせ審査に通らないだろうと思ってしまう人も少なくないのですが、やってみるだけやってみて損はありません。うまい具合に審査にパスすることができれば、返済日に追われることなく、そして高い利息に苦しめられることなく借りたお金を返済していけますので、手間をかけてでもやる必要があるケースも多いのではないかと思われます。
複数社から借り入れがある場合おまとめローンにすると返済が楽になる！
《おまとめローンを利用したほうがいい場合》
おまとめローンはローンをまとめるための商品であり、それ以外の用途には使えません。キャッシングは用途が自由なのがメリットですが、好きなことに使えるからこそ浪費につながりやすいのも事実でしょう。低金利のキャッシングで他社の借り入れをまとめようとしたけど、欲しいものを買うために使ってしまったという方は多いのです。浪費を重ねるほど借金は増えてしまい、ますます返済は大変になっていきます。こうした状況を脱出させてくれるのが、おまとめ専用のローンなのです。
おまとめローンは消費者金融や銀行などで取り扱いしており、事前に用途を聞かれるはずです。おまとめ以外の用途では借り入れできないので、審査時は一本化目的だと金融機関に告げておく必要があります。金融機関の中には返済代行サービスを用意しており、代わりに各社に返済をしてくれます。借入先が増えてくると、どこからいくら借りているのかわからなくなるでしょう。毎月返済するのも大変なので、返済の面倒を解消するために一本化する方もいます。
また、高金利のローンをまとめる時も利用されており、消費者金融から銀行ローンに乗り換える方が多く見られます。ローンをまとめることで返済の面倒を簡潔化して、さらに低金利にできるのです。返済に困ったときは債務整理の必要性も生じてきますが、その前におまとめを検討してみるのもいいでしょう。初期の段階なら、おまとめローンだけで借金の悩みを解消できることがあります。
債務整理の前におまとめを検討してみると毎月の返済が楽になる！
おまとめローンの有効な活用法とは？
おまとめローンで一本化するのは、キャッシングやカードローンなどです。自動車ローンや教育ローンなどは元々低金利に抑えられているので、まとめる理由はあまりないです。目的ローンと比較して高金利に設定されているので、まとめると月々の返済額が増えてしまうでしょう。おまとめローンよりも金利が高いローンは、キャッシングやカードローンなどの多目的ローンです。これらのローンは年率18.0％が相場となっています。
利息制限法の限界金利で融資している会社が多いので、おまとめして金利を下げましょう。ネットバンキングのおまとめローンですと、10％〜12％程度の低金利で融資してくれる商品もあります。消費者金融から乗り換えると、かなり金利を引き下げることができます。キャッシングやカードローンを利用している方の9割以上は消費者金融から借りているのです。銀行よりも高い金利で融資を受けているため、ネットバンキングのローンでまとめるメリットは大きいです。ネットバンキングは店舗型の銀行よりも低金利なので、おまとめ用として最適だと言えます。
おまとめとして借りる場合は、審査でも融通を利かせてくれることが多いです。キャッシングとして借りる場合ですと、用途は多目的になります。これに対して、おまとめの場合は目的がおまとめに特化しているため、貸し手としても安心できるのです。遅延がない方なら、審査に通過できる可能性は高いです。将来ローンのおまとめを考えている方は、今から遅延をしないように注意しておきましょう。
銀行系カードローンでカードローン一本化した方の体験談
私は3ヶ所からお金を借りていたのですが、おまとめ一本化が可能になって今とてもスッキリした日々を過ごしています。というのも今振り返ってみればギャンブル依存症でしたね。パチンコ・スロット、競馬、競艇、競輪、とりあえず全てのギャンブルに手をつけていて、いつか勝てる、負けた分はいつか取り返せると思っていました。そんなこんなで気がついたら4社からお金を借り入れていて、金利も全て気にせず、その時はとにかくお金が借りられるというのが最優先でしたね。しかし気がついた頃には莫大な額の借金が残っていて、返済も金利だけを支払っている様な事態に陥っていました。
まずはギャンブルから抜け出せるようにお金を最低限しか持たないなど工夫を色々としましたがやっぱり無理。しかしギャンブルを克服できるか本のを沢山読んで抜け出すことができました。ついでに禁煙もできました。4社の返済をするか、自己破産をするのか？かなり迷いましたが返済をまずは頑張ってみることにしました。そこでまずは1社にまとめることを一番最初にしました。するとバラバラだった返済日が一日で済むのそれだけでストレスが減り気持ちまで楽になりました。
1社にまとめる為に実は2社から審査が降りず諦めかけていたところ審査が通ったので、諦めずよかったです。自己破産の選択肢を選んでいたら結婚も諦めていたと思うので今は返済を頑張りながら婚活も頑張っている最中です。かなり遠回りしたけれど、低金利の銀行系おまとめローンで借金を一本化できたので本当によかったです。
（30代：男性）
カードローン一本化できる銀行系カードローンのQ&A
Q1.何社までおまとめする事が可能ですか？
A1.具体的に何社までまとめることが可能ですと明言することはできかねます。というのも、それぞれ借り入れている金額が異なるからです。AさんとBさんで同じ会社から借りていても、借り入れの総額や返済能力にもよって異なるので審査次第で結果が変わってきます。しかし一般的な平均としては2〜3社が相場のようです。各銀行系カードローンを扱うサイトにて返済のシミュレーションを、金額と借り入れ会社の数を入力するだけで簡易的に結果がわかるシステムがありますので活用してみると良いでしょう。
Q2.おまとめ一本化するのは審査が厳しい？
A2.審査基準は一般公開されていないので一概には厳しいとは言えませんが、一般的に審査に関しては金額を多くを申し入れることで、その人に支払い能力があるのか？という事で審査に時間がかかってしまうということです。また、過去にさかのぼり滞納した事がないかという面も調べられますので収入が沢山あるからといって審査が必ずしも通るとは限りません。以上のことからも審査は甘いという訳ではなさそうです。しかし1社に断られたからといって諦めずに、他の銀行系カードローンに申し込んでみると審査が通ることもあります。
Q3.おまとめ一本化するメリットは？
A3.複数社から借りている債務をまとめることによるメリットとして上げられるのが、最終的に支払う金額が減るということです。ですが、このメリットに皆さんが該当するとは限りません。というのも、おまとめする金額や、現時点でも金利が異なりますので一概にメリットばかりとは言えないのです。しかし、複数社からの借り入れですと返済日が異なり把握するのが大変であったり、明細書整理をしなくて済むということに関しては負担が減るといっても良いでしょう。メリットかデメリットかは個々で異なりますので、口コミ等を過信しすぎずに、上手に比較してみることをオススメします。